ペット保険の免責金額とは？仕組みと影響が出る場面を解説

※本記事は一般的なペット保険に関する情報を記載しています。当社のペット保険の商品内容についてはこちらをご確認ください。

ペット保険の免責金額とは、動物病院でかかった診療費のうち、被保険者が自己負担する金額のことです。

ペット保険について調べていると、「免責金額」という聞きなれない言葉が出てきますよね。

• ・保険金が出なくなる？
• ・知らないと損する仕組みなのでは？

と、不安に感じる方も少なくありません。

この記事では、「どの保険を選ぶべきか」を考える前に知っておきたい、

• ・免責金額とは何か。
• ・免責金額があると何が起きるのか。
• ・どんな場面で影響が大きくなるのか。

について、順番に整理して解説します。

ペット保険の免責金額とは、動物病院でかかった診療費のうち、被保険者が自己負担する金額のことです。

例として、診療費が10,000円で、免責金額が3,000円の場合は、以下のようになります。

10,000円 （ 診療費 ） − 3,000円 （ 免責金額 ） ＝ 7,000円 （ 保険金の計算対象 ）

免責金額である3,000円は被保険者の自己負担となるため、保険金の計算対象にはなりません。

今回の例では、免責金額を差し引いた7,000円について、保険金が支払われるかどうかの判断が行われます。

なお、診療費が少額な場合など、保険金の計算対象が0円になるケースでは、保険金を請求することはできません。

免責金額があることで、主に次のような変化が起こります。

• ・支払われる保険金が少なくなる。
• ・診療費が免責金額以下だと、保険金請求ができない。
• ・その代わりに、保険料が抑えられる傾向がある。

免責金額は、補償を限定する代わりに保険料を安くする仕組みと考えるとわかりやすいでしょう。

免責金額の影響をどれほど受けるかは、動物病院の通院頻度や診療費の価格帯によって異なります。

• 影響を受けやすい人
• ・軽い検査など、こまめに通院する可能性がある。
• ・一回あたりの診療費が数千円～1万円程度

こまめに動物病院に通院する場合、診療費が免責金額を下回り、保険金を請求できないケースが発生しやすくなります。

• 影響を受けにくい人
• ・通院頻度がそこまで高くない。
• ・手術や入院など、高額治療への備えを目的としている。

このような場合は、免責金額の影響を強く感じにくいこともあります。

ここまでの内容を整理すると、免責金額の有無は「良し悪し」ではなく、ペット保険に何を求めるかによって向き不向きが分かれるということになります。

• 免責金額ありが向いている考え方
• ・高額治療への備えとしてペット保険に加入したい。
• ・毎月の保険料をできるだけ抑えたい。
• ・少額の診療費は自己負担でも構わない。

• 免責金額なしが向いている考え方
• ・少額の通院費用も含めて幅広く補償してほしい。
• ・保険金請求のハードルを下げたい。
• ・自己負担をできるだけ減らしたい。

免責金額は、保険金を支払わないための仕組みではありません。

実際には免責金額を設けることで、保険料が抑えられる設計になっています。

• ・補償を限定する代わりに保険料を下げる。（免責金額あり）
• ・幅広く補償する代わりに保険料を上げる。（免責金額なし）

どちらを選ぶかは、ペット保険に何を求めるかによって変わります。

免責金額とは、動物病院でかかった診療費のうち、被保険者が自己負担する金額のことです。

免責金額の有無は良し悪しの問題ではなく、ペット保険に何を求めるかによって、向いている保険商品が変わります。

まずは、免責金額とは何か、どんな場面で影響が出るのかを理解したうえで、自分の考え方に合ったペット保険を選ぶことが大切です。